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ASSICURAZIONI
Tramite un contratto di assicurazione ci si garantisce contro il
verificarsi di un evento futuro e incerto, dannoso per la propria salute
o patrimonio. Per concludere un contratto di assicurazione, bisogna che
il rischio si verifichi e che non sia controllabile da nessuna delle due
parti.
Precisamente,si parla di rischio cosiddetto aleatorio. L'assicurazione
ha il preciso scopo di "trasformare il rischio in una spesa". Infatti
attraverso la stipula di un contratto, l'assicurando intende
"quantificare" il danno patrimoniale che esso avrebbe se l'evento che
l'assicurazione ha garantito si verificasse.
Tutto questo attraverso il versamento del premio, annuale o semestrale
che sia , quindi, la società assicuratrice si accolla la gestione
dell'eventualità che si verifichi l'evento ("sinistro") al
concretizzarsi dello stesso, corrispondendo all'assicurato (ovvero agli
eventuali eredi e/o beneficiari da quest'ultimo indicati) il capitale (o
la rendita nel caso ad esempio di assicurazioni sulla vita) pattuito.
Il costo determinato, detto "premio assicurativo" viene calcolato
in base alla probabilità che l'evento stesso si verifichi. Questa viene
determinata sulla base di molti elementi, i cui principali possono così
essere raggruppati:
a) tavole statistiche;
b) fabbisogno dell'impresa;
c) rischio del mercato.
I contratti assicurativi possono essere sottoscritti tra individui e
società di assicurazione e possono riguardare i più svariati campi
(assicurazioni sugli infortuni, malattie, incidenti,eventi naturali,
ecc...). LE ASSICURAZIONI OBBLIGATORIE
Alcune forme assicurative sono obbligatorie: il cittadino (o le società)
è obbligato a contrarre un'assicurazione, potendo scegliere con quali
società stipulare un contratto di assicurazione obbligatorio (come, ad
esempio un'assicurazione di responsabilità civile per la circolazione
dei veicoli), oppure non potendo scegliere come nel caso dell'INAIL,
assicurazione obbligatoria per la maggior parte dei lavoratori.
A fronte dello spostarsi del rischio la persona paga un importo abbiamo
detto alla società di assicurazione che si impegna a sopportare un
rischio identificato fino ad un determinato capitale assicurato o
massimale assicurativo.
Una tipologia particolare di questi contratti cambia a seconda se si
tratta di eventi della vita umana, intesi come morte o sopravvivenza; in
quest'ultimo caso, il rischio è rappresentato dal venir meno dei mezzi
economici per mantenere il tenore di vita acquisito.
CATEGORIE DI ASSICURAZIONI
Si possono individuare tre grandi categorie d’assicurazione:
1) l'assicurazione contro i danni - in essa trovano cittadinanza i
contratti con i quali l'assicuratore risarcisce la diminuzione del
patrimonio dell'assicurato in seguito al verificarsi dell' evento
dannoso. Tra tali eventi si annoverano la distruzione, la
perdita, il deterioramento di beni (assicurazione per i danni a cose);
la diminuzione o la totale perdita della capacità di reddito
(assicurazione per i danni alla persona); la responsabilità
dell'assicurato per i danni arrecati a terzi o a cose di terzi
(assicurazione della responsabilità civile).
2) l'assicurazione sulla vita, ovvero le assicurazioni sulla durata
della vita umana, dove l'assicuratore si obbliga a pagare un capitale
ovvero una rendita quando:
sopraggiunge la morte dell'assicurato (assicurazione per il caso di
morte);
l'assicurato raggiunge una determinata età (assicurazione per il caso di
vita);
alla scadenza di un termine prefissato o in caso di morte
dell'assicurato (polizze miste).
La polizza piu' sottoscritta è rappresentata dall'assicurazione RC
auto e moto, ovvero le assicurazione sui beni personali, dove
l'assicuratore si obbliga a pagare un capitale al verificarsi di un
evento sui beni.
BREVE GUIDA PER CHI SOTTOSCRIVE UN POLIZZA RC AUTO E
MOTO ONLINE
L'Isvap ha redatto un vademecum per consigliare gli automobilisti
alle prese con la stipula dell'assicurazione auto e moto. Attenzione
agli operatori che non sono regolarmente abilitati: nel caso esiste il
dubbio sull'identità dell'impresa è possibile consultare sul sito
dell'istituto di vigilanza sulle assicurazioni gli elenchi delle imprese
italiane ed estere che sono autorizzate a operare sul territorio
italiano. I siti elencati in questa pagina sono conformi a quanto
scritto in precedenza. Evitare di stipulare polizze con imprese non
ammesse: eventuali coperture non conformi alle leggi italiane sono
un'infrazione alle norme fiscali o assicurative. Prima di stipulare il
contratto bisogna fare attenzione alle note informative che fornisce
indicazioni sull'impresa e sopratutto sul prodotto. La nota informativa
deve essere trasmessa dall'impresa prima che si conclude il
contratto, su carta o in formato elettronico che sia. Controllare quale
legge sia applicabile al contratto, nel caso ci sono problemi o delle
controversie. Se la legge applicabile non è quella italiana, si possono
incontrare difficoltà ad affrontare un contenzioso giudiziario con
l'aggravio delle spese. Per le assicurazioni Rc auto, oltre al
contratto, debbono essere rilasciati dall'impresa, in originale, il
contrassegno e il certificato assicurativo, entro 5 giorni dal pagamento
del premio. Se si contatta il sito di un agente o di un broker
assicurativo, verificare sul sito gli estremi dell' iscrizione all'albo
degli agenti o a quello di broker.
PRINCIPALI COMPAGNIE ASSICURATIVE ON LINE
Le assicurazioni online - cioè quelle che svolgono la loro attività
attraverso un telefono o sul web via Internet - in essendo i primi anni
di attività operano attraverso delle offerte quasi esclusivamente al
settore assicurativo RC auto e moto. Tutti i proprietari di automobili
ma anche motoveicoli debbono infatti possedere un'assicurazione RC auto
o moto. Le compagnie di assicurazioni online presenti sul mercato in
Italia sono:
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