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LIQUIDITA'
È fondamentale avere sempre a disposizione l'ammontare di liquidità
necessaria per fare fronte a necessità improvvise. Un investimento
profittevole diventa un problema se un'inaspettata carenza di denaro
contante si scontra con la difficoltà di liquidarlo. Per tale motivo è
necessario disporre di una riserva di liquidità subito disponibile
nell'evenienza di spese non programmate, come la necessità di sostituire
un bene (automobile, macchinari, impianti) fondamentale per l'esercizio
della propria attività lavorativa o il pagamento di spese sanitarie
improvvise. Né la stipula di un'assicurazione rappresenta una protezione
efficace nell'immediato, dati i normali tempi di liquidazione dei
rimborsi. La riserva di liquidità deve far fronte alla necessità di
sostituzione improvvisa dell'automobile, di un elettrodomestico, o di
effettuare riparazioni all'abitazione ma anche se si trova nella necessità di fronteggiare un breve periodo di disoccupazione. Si
può calcolare la dimensione corretta della riserva di liquidità
utilizzando come unità di misura lo stipendio netto mensile. Per un
lavoratore dipendente deve equivalere a una cifra compresa tra i tre e i
sei stipendi netti mensili. Più complesso il caso di un lavoratore
autonomo. In tal caso va messa in conto non soltanto l'eventualità di
sostituire un bene strumentale, ma anche quella che un infortunio possa
comportare un periodo di inattività e di interruzione del reddito. Per
un professionista è opportuno mantenere una riserva di liquidità
equivalente a un anno di reddito netto. SOLUZIONI
D'INVESTIMENTO DELLA LIQUIDITA'
Per le operazioni di tesoreria è di grande importanza ottimizzare il
capitale circolante ed allo stesso tempo mantenere un livello adeguato
di liquidità per le operazioni giornaliere. Esistono due principali tipi
di investimento:
Passivo - L'investimento di tipo passivo è solitamente gestito in modo
automatico:la liquidità è lasciata sul conto e remunerata; oppure
investita passivamente con sweep automatici.
Attivo - L'investimento di tipo attivo è caratterizzato dalla
sottoscrizione di fondi comuni d'investimento a breve termine. Questi
fondi sono gestiti in modo attivo per migliorare il rendimento.
L'investimento è ripartito tra più emittenti con diverso rating. Più
lungo è l'orizzonte temporale d'investimento, più opzioni sono
disponibili al cliente.
PRODOTTI A LIQUIDITA' REMUNERATA
Gli strumenti finanziari «liquidi» sono numerosi e tra i più innovativi
ne ricordiamo tre:
QUICK MONEY è il prodotto Logos Finanziaria destinato a tutti gli
imprenditori, commercianti, artigiani e liberi professionisti che
debbano far fronte in breve tempo ad esigenze di liquidità non
finalizzate all'acquisto di beni specifici. E' una formula studiata
appositamente per ottenere risorse finanziarie destinate alla crescita
del proprio business, per risolvere improvvisi cali di fatturato e
vendite, pagamenti insoluti da parte di clienti, esigenze di saldo
fatture fornitori.
I PRONTI CONTRO TERMINE sono uno strumento del mercato monetario, ossia
una transazione con scadenza compresa tra un giorno ed un anno. Sono
operazioni di vendita a pronti di titoli obbligazionari con contestuale
riacquisto a termine delle stesse, al termine convenuto e ad un prezzo
prestabilito.
Sono quindi prestiti caratterizzati dalla presenza di una garanzia
collaterale (generalmente titoli di Stato) la cui funzione principale è
quella di tutelare il prestatore di liquidità a fronte di un eventuale
inadempimento del del mutuatario: egli può infatti liquidare sul mercato
i titoli costituiti in garanzia e recuperare l’ ammontare erogato.
Nel Pronti contro Termine le parti concordano in anticipo tutti i
termini del contratto: il prezzo e la data di cessione dei titoli, il
tasso di interesse, la data ed il prezzo di riacquisto a termine dei
titoli ceduti.
I MUTUI DI LIQUIDITA' servono se si ha bisogno di liquidità ed si ha una
casa di proprietà. Oppure se devi aprire un'attività commerciale, oppure
acquistare un terreno, una barca o magari organizzare le nozze dei tuoi
figli, allora il mutuo di liquidità rappresenta una soluzione ottimale
per avere un prestito conveniente da rimborsare in un periodo più lungo.
Il mutuo liquidità può essere richiesto anche per estinguere rate e
prestiti di vario genere, in questo modo la nuova banca chiede tutti i
finanziamenti in corso e da al cliente, una nuova rata al mese, più
bassa e per una durata che può arrivare anche a 30 anni. L'ipoteca deve
essere costituita su un immobile residenziale (abitazione principale o
seconda casa) già di proprietà di uno dei mutuatari. |
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